公积金贷款和商业贷款十大区别 | 佛山购房网

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公积金贷款和商业贷款十大区别,买房必看!

买,还是不买?

买房乃是人生一大事,尤其是在房价持续攀升的今天,面对动辄上百万的房价,大部分人都选择了贷款买房,而贷款买房又主要包括商业贷款和公积金贷款两种方式。所谓商业贷款,就是指到银行去申请的买房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率;而公积金贷款则是具有当地城镇住户口、建立住房公积金2年以上并按规定缴存住房公积金的职工,为购建住房或翻建、大修自有住房,资金不足时,所享受的贷款。那么,这两类贷款方式具体有何区别呢?

01、贷款利率

贷款利率是老百姓在贷款买房时*为关心的问题之一,也是商业贷款买房和公积金贷款买房*大的区别。据北京青年报报道,央行*新发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。而大部分人房贷期限都在5年以上,也就是说,新发放商业性个人房贷,首套利率应该不得低于4.85%,二套不得低于5.45%,以北京为例,目前北京地区首套商业性房贷主流利率仍为基准利率4.90%上浮10%,即5.39%;二套房贷款利率为基准利率上浮20%,即5.88%。而公积金贷款利率暂未调整,其借贷5年期以上的利率上限仍为3.25%。可见,仅从贷款利率来看,申请公积金贷款可要比申请商业住房贷款划算得多。

02、贷款额度

贷款额度同样是老百姓在贷款买房时关注的一大重点。一般来说,商业贷款的申请额度没有明确的上限,银行大多会根据贷款人的经济状况、信用资质等综合考量确定具体贷款额度。而公积金贷款的额度,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金余额和贷款*高限额四个条件来确定,四个条件算出的*小值就是借款人*高可贷款额。一般而言,商业住房贷款的可申请额度要比公积金贷款的可申请额度更高。

03、首付比例

选择商业贷款来购买首套住房,较低首付的比例可为房屋评估价的30%到70%,也就是说,申请商业贷款购买首套房可贷款房屋评估的7成;而选择公积金贷款来购买首套住房,首付的比例为房屋评估价的20%到80%,即*高可贷款房屋评估价的8成。

04、购买二套房

在购买二套房时,公积金贷款这一贷款方式基本不受二套房贷的政策影响;而商业贷款的限制更多,且利率也要更高一些。

05、贷款对象

商业贷款的贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人,限制更为宽松,范围更广,包含住房公积金缴存员工;而公积金贷款的贷款对象必须是公积金的缴纳者,并且要求该缴纳者的住房公积金开户在一年以上且连续缴存12个月。简单来说,可以申请公积金贷款的人一般都可以申请商业贷款,而可以申请商业贷款的人却并不一定可以申请公积金贷款。

06、贷款性质

商业贷款的利息属于商业行为的营利所得,归商业银行投资人所有;而公积金贷款则是不以盈利为目的的政策性的贷款,其利息是有政策规定用途的。

07、贷款来源

商业贷款的资金来源,是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金;而公积金贷款则是来自于公积金享有者缴纳的或其工作单位为其缴纳的资金。

08、贷款流程

申请商业贷款的流程相对而言较为简单,只需要申请商业贷款的借款人,在签订购房合同后,直接到相关银行经办机构办理即可;而公积金贷款的流程更为复杂,需要借款人先到住房资金管理中心进行申请,中心进行审核后才可以开始办理贷款。

09、审批机构

商业贷款是向银行申请的,因此其审批机构自然也是银行;而公积金贷款则要求必须经过本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部审批通过。

10、审批时间

商业银行贷款的审批时间常为20个工作日左右;相对而言,公积金贷款的审批周期更长,因为其审核更为严格,一般需要40个工作日左右。因此,想要贷款买房还需要提前做好审批准备。

以上就是商业贷款和公积金贷款的主要区别,如果想要贷款买房一定要选择*合适自己的贷款方式。

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